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  • 파월, 연내 테이퍼링 시사
    美 연준, 테이퍼링 만지작…금융시장 ‘미풍’ 금리인상 테이퍼링과 별개 제롬 파월 미국 연방준비제도(연준) 의장이 테이퍼링(채권 매입 축소)의 연내 도입 가능성을 시사했다. 하지만, 금리인상은 테이퍼링과 별개라는 점을 강조, 연내 금리인상 가능성에 대해 선긋기에 나서며 금융시장 안정세가 이어지고 있다. 파월 의장은 최근 캔자스시티 연방준비은행이 온라인으로 주최한 잭슨홀 심포지엄에서 “경제가 기대만큼 발전한다면 올해 안에 자산매입 속도를 줄이기 시작하는 것이 적절할 수 있다”는 견해를 밝혔다. 그러면서 “7월 고용 보고서에서 추가 진전이 나왔지만, 델타 변이가 더 확산했다”며 “우리는 향후 경제 지표와 진행 중인 리스크를 신중하게 평가할 것”이라고 덧붙였다. 이와 관련 월스트리트저널(WSJ)은 “파월이 옵션을 열어두면서도 너무 개방적이지는 않았다”고 전했다. 그러면서 다음달 FOMC 회의에서 테이퍼링 시작을 발표하겠다는 확고한 입장을 밝히지도 않았다고 WSJ는 평가했다. 파월은 이번 연설에서 언제 테이퍼링이 시작될 것인지에 관해 구체적으로 언급하지 않았지만 11월 2~3일 FOMC 이전에 테이퍼링이 시작되지는 않을 것임을 시사한 것으로 받아들여지고 있다. 연말에 테이퍼링이 이뤄질 경우 내년 초 금리 인상도 쉽지 않다는 것이 금융권 시각이다. 파월 의장은 이날 “향후 자산매입 감축의 시기와 속도가 금리 인상 시기에 관한 직접적인 시그널을 전달하는 것은 아니다”며 “금리 인상에 대해선 테이퍼링과 다르고 더 엄격한 기준을 적용하겠다”는 뜻을 밝혔다. 이는 연준이 월 1200억달러 상당의 미 국채와 주택저당증권 매입 규모를 줄여나가는 테이퍼링에 착수하더라도 이를 기준금리 인상의 신호로 해석해서는 안 된다는 의미로 시장에 받아들여졌다. 뿐만 아니라 매파(금리 인상 옹호) 성향으로 분류되는 라파엘 보스틱 애틀랜타 연은 총재, 패트릭 하커 필라델피아 연은 총재도 최근 언론을 통해 첫 금리 인상 시기를 2022년 말~ 2023년 초로 예상한 바 있는데, 이는 시장 전망과 차이가 크지 않은 것이다. 다만, 국내 증시의 경우 미 증시가 사상최고치를 연일 경신하는 흐름과는 차별화된 모습을 보이고 있다. 한국은행 이주열 총재는 지난달 금융통화위원회의 기준 금리 인상 결정이후  발표된 통화정책방향에서 ‘앞으로 통화정책의 완화 정도를 점진적으로 조정해 나갈 것’이라고 밝힌 것과 관련 “서두르지는 않겠지만 지체하지도 않겠다는 의미”라고 설명했다. 그런데 이는 시장에서 연내 추가 금리 인상 가능성을 열어둔 것으로 받아들여지고 있다.  특히 금융 시장에서는 10월 금통위에서 이번 금리인상에 대한 효과를 점검하고, 11월 금통위에서 추가 인상을 단행할 것이라는 예상이 나온다. 한은이 최근 물가상승과 금융불균형에 방점을 두고 있는데다가 부동산 시장이 지속 상승하면서 이와 연계된 가계부채 증가세가 꺾이지 않고 있기 때문이다.  또한 미 연준(Fed)이 8월 잭슨홀미팅을 통해 연내 테이퍼링 시작을 알렸다는 점도 한은 금통위의 기준금리 추가인상에 힘을 싣는 대목이다. 한은이 코로나19 사태를 맞아 단행한 금리인하폭은 0.75%인데 지난달 기준금리는 0.25% 올리는데 그치고 있다.  /2021년 9월 9일 동아경제 성창희 기자 
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    2021-09-09
  • 저축銀, 대출 규제에 부동산PF ‘눈돌려’
    작년 말 대출잔액 6.9조 PF 대출 부실 징후 포착 정부가 제2금융권 가계 대출 규제에 나서면서 저축은행들이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부문을 다시 강화하려는 움직임을 보이고 있다. 그런데 부동산 PF 대출은 지난 2011년 ‘저축은행 사태’를 불러 일으켰던 주요 원인이어서 우려된다. 금융감독원 등 자료에 의하면 저축은행의 부동산 PF 대출 잔액은 작년말 기준 6조9000억 원으로 집계됐다. 이는 저축은행 사태 직후였던 2011년 말 부동산 PF 대출 잔액 규모인 4조3000억 원과 비교해 2조6000억 원, 60% 가량 늘어난 수치다.  전문가들에 의하면 올해 부동산 시장의 급등 추세를 감안하면 올해도 지난해보다 같거나 더 빠르게 PF 대출 잔액이 늘며 7조원 중반대로 올랐을 것으로 추정된다. 저축은행업계가 이처럼 부동산 PF로 눈을 돌린 이유는 올해 법정최고금리가 24%에서 20%로 낮아진 것과 무관하지 않다. 작년 법정최고금리 인하가 예상되면서 저축은행들이 새로운 수익사업 찾기로 눈을 돌린 것이다. 업계에 의하면 과거 PF 대출이 대규모 사업단지 등을 대상으로 하는 고액 대출이었다면 최근에는 상가건물, 아파트, 다세대주택 등에 대한 소액 대출이 주로 이뤄지는 것으로 알려지고 있다. 저축은행 부동산 PF는 차주의 신용이나, 담보가 아니라 프로젝트 자체의 수익성을 평가해 자금을 제공하는 것이 일반적이다. 차주는 사업 수익으로 빌린 자금을 갚는다.  한 금융지주 계열 저축은행 부동산 PF 대출 요강을 보면 PF사업에 소요되는 총 사업비의 20% 이상을 자기자본으로 조달할 수 있는 차주를 대상으로 연 개인사업자 기준 50억원, 법인사업자 기준 100억원을 6.5~10% 금리로 12~36개월 동안 빌려준다. 대체로 필수 사업비 규모가 300억원 미만인 빌라나 다세대 주택이 대상이다. 한 금융전문가는 “부동산 PF 대출은 부동산 프로젝트를 담보로 장기간 대출을 해주는 개념이라 부동산 시장이 호황일 때는 문제가 되지 않지만, 부동산 시장이 침체하기 시작하면 부실 위험이 커진다”며 “정부가 최근 개인신용대출 한도까지 옥죄면서 저축은행들의 부동산PF는 일부 저축은행의 생존의 문제와 연결될 수도 있다”고 말했다. 이러한 가운데 저축은행 PF 대출 부실 조짐이 곳곳에서 포착된다. 저축은행 PF 관련 요주의여신(총여신 중에서 1~3개월가량 연체된 채권)은 1조1000억 원으로 최근 2년 새 7.2%에서 16.7%로 2배 이상 올랐다. 이는 일부 PF 사업장에서 분양률이 대출을 내준 사업 초기보다 낮아진 탓이다.  정부가 집값 안정화를 위해 각종 부동산 대책을 내놓고 있어 사업성 평가 등급이 하향 조정되거나, 전반적인 실물 경기 침체로 차주의 채무상환 능력이 저하된 것도 부정적인 영향을 미친 것으로 풀이된다. 특히 서울·수도권을 제외한 지방 부동산 시장이 급격히 얼어붙으면서 지방권역에서 영업을 하는 저축은행들의 부실 우려가 커지고 있다는 평가다.  /2021년 9월 9일 동아경제 신은숙 기자 
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    2021-09-09
  • 韓 가계부채 증가 ‘눈덩이’
    가계부채 1800조 돌파…2019년 말 대비 205.7조↑ 지난 2분기 가계부채가 1800조 원을 돌파한 가운데 가계부채 증가폭이 코로나 이전인 2019년과 비교해 배 이상 폭증한 것으로 나타났다. 가계소득이 찔끔 느는 동안 물가가 더 오르면서 가계가 빚으로 견디고 있는 상황이 지속되고 있는 것으로 파악된다. 한국은행이 최근 발표한 ‘2021년 2분기 중 가계신용’에 의하면 지난 2분기 말 기준 가계부채(신용카드 사용액 포함) 잔액은 1805조9000억 원이다. 이는 1분기보다 41조2000억원 증가한 것으로 전 분기 증가폭(36조7000억원)을 넘어선 것이다. 전년동기대비로는 168조6000억 원(10.3%)이 증가, 증가액이 2003년 통계 작성 이후 최대치를 기록했다. 증가율로는 2017년 2분기 이후 최대였다. 항목별로 2분기 가계대출(1705조3000억 원)이 38조6000억 원 늘어 지난 분기(34조7000억원)보다 증가 규모가 더 컸다. 카드사용 금액 등 판매신용(100조6000억 원)도 전분기에 비해 2조7000억 원 늘어, 2분기 기준 역대 최대를 기록했다. 이와 관련 한은 관계자는 “주택매매, 전세자금 수요가 1분기에 비해선 둔화됐지만 여전히 유지되고 있다”며 “이에 더해 4월 말 공모주 청약 관련 자금과 코로나 장기화로 인한 생활자금 수요가 늘어난 영향으로 풀이된다”고 밝혔다. 이러한 가운데 지난 4월부터 7월까지 소비자물가 상승률은 한은의 관리 목표(2%)보다 훨씬 높은 2.5% 안팎에서 움직이고 있다. 또한 전 금융권의 가계대출은 지난달 말 기준 1710조3000억 원으로 코로나19 이전인 2019년 말과 비교하면 205조7000억 원이 증가한 것이다.  이처럼 가계부채 증가세가 꺾이지 않으면서 정부도 심각하게 받아들이고 있다. 이호승 청와대 정책실장은 지난달 23일 국회 운영위원회에 출석해 “가계부채가 예년엔 연간 4∼6% 증가했으나 작년과 올해 상반기엔 8∼9%의 높은 증가율을 보였다”면서 “이 부분이 통화정책의 정상화 경로에 따라서 어느 정도 선제적으로 조정되지 않으면 상당한 금융불안정 요인이 있어 거시건전성 관리차원에서 가계부채를 관리하고 있다”고 발언하기도 했다.  /2021년 9월 9일 동아경제 김정덕 기자
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    2021-09-09
  • 中 사모펀드 美 반도체기업 인수 무산
    美 행정부, 국가안보 이유로 매그나칩 매각 제동 중국계 사모펀드 와이즈로드캐피털의 미국 반도체 기업 매그나칩 인수가 사실상 무산된 것으로 보인다. 지난 30일(현지시간) 매그나칩은 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출한 자료를 통해 미국 재무부 산하 외국인투자심의위원회(CFIUS)에서 “매그나칩 매각으로 발생할 가능성이 있는 미국의 국가안보상 위험성을 확인했다”는 내용의 서한을 받았다고 밝혔다.  지난 3월 와이즈로드캐피털이 매그나칩과 14억 달러 규모의 주식 매매 계약을 체결한 뒤 미국 정부는 지속적으로 거래에 제동을 걸어왔다. 한국과 미국 양쪽에서 반도체 핵심기술이 중국으로 유출될 수 있다는 우려가 제기됐기 때문이다. 지난 5월 CFIUS가 해당 거래를 대상으로 조사에 착수한 데 이어 당초 이달 중순경 완료될 것으로 전망되던 조사 결과도 예상보다 빠르게 통보됐다.  매그나칩은 유기발광다이오드(OLED) 디스플레이용 구동 반도체(DDI)와 차량용 반도체 등을 생산하는 회사다. 지난 2004년 하이닉스반도체가 경영난으로 매각한 시스템반도체 사업부문이 외국계 사모펀드에 매각되어 모태가 됐다. 현재 매그나칩은 DDI 생산 부문에서 삼성전자에 이어 세계 2위에 올라 있는 것으로 평가받는다. DDI는 디스플레이 장치를 활용하는 대부분의 정보기술(IT) 기기와 자동차 등에 탑재되기 시작하면서 핵심 반도체 부품으로 주목받고 있다. 중국은 이미 지난 6월 해당 M&A를 승인했으며, 한국은 지난달 매그나칩이 보유한 디스플레이 패널 구동을 위한 DDI 설계 및 제조기술을 국가핵심기술로 지정하며 매각 과정을 들여다보고 있는 것으로 전해지고 있다. 업계는 매그나칩 매각 추진이 무산될 가능성을 높게 점쳐왔으며, 이달 중 매각 무산이 확실시되면서 미·중 반도체 갈등이 더욱 심화될 것으로 보고 있다.  /2021년 9월 9일 동아경제 이정아 기자
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    2021-09-09
  • 인플레이션 타고 가상자산 투기 재점화 조짐
    선물·옵션·파생상품도 물밀듯 금융당국, 금융규제 도입 검토 비트코인 등 가상자산(암호화폐)이 최근 인플레이션 헤지 수단으로 주목받으며 가격반등을 나타내고 있다. 이에 따라 가상자산에 영끌(영혼까지 끌어모아 투자)하는 투기광풍이 재점화 조짐을 보이고 있어 우려된다.  암호화폐거래소들에 의하면 지난주 대표적인 가상자산인 비트코인 가격은 5000만 원대에 안착, 5200~5300만 원 사이를 오가며 거래를 형성했다.  올 봄 국내에서 비트코인은 개당 7만 달러까지 치솟았지만 지난 5월 중국정부의 가상화폐 채굴금지 조치와 미국 연방준비제도 파월 의장의 ‘디지털 화폐’ 발언 이후 3만1000달러대로 떨어졌다. 이후 좀처럼 반등기회를 잡지 못하다가 미국 일론 머스크의 지속적인 관심유도 등에 힘입어 반등이 이뤄지면서 최근 4만4500달러까지 반등한 상태다.  다만, 국내 시장에서 거래되던 가상자산은 최근 3개월간 10개 중 7개의 가격이 반토막 났고 일부는 거래가 중단된 상태다. 글로벌 가산자산 가격보다 20%~50%가량 프리미엄이 붙은 가격에 거래가 형성되는 일명 ‘김치 프리미엄’도 완전히 사라진 상태다.  특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률(특금법)에 따라 가상자산 사업자로 등록해야 하는 시한이 한 달 보름 앞으로 다가오면서 중소 가상화폐 거래소들이 줄이어 문을 닫고 있는 것이 국내 투기 광풍을 잠재우는 원인이 되고 있다. 또한 당장 내년부터는 가상자산 투자로 연 250만원 이상의 수익을 낸 경우에는 22%의 과세가 적용될 예정인 것도 투자심리를 한 풀 꺽는 역할을 톡톡히 하고 있다. 그간 ‘김치 프리미엄’이라는 오명이 붙을 정도로 국내에서 가상자산 투자에 광풍이 분 이유는 정부가 제도권 밖에서 방치한 영향이 크다. 정부는 가상자산의 화폐로서의 가치를 인정하지 않고 있고, 자산으로 취급해 세금을 붙이기로 결정한 것도 최근의 일이다.  정부의 통제권 밖에서 가상자산은 규제를 받지 않는 투기의 온상이 되었고, 급기야 일평균 거래대금이 20조 원 안팎으로 코스피 거래대금을 훌쩍 뛰어넘는 상황까지 연출되었다. 특히 가상자산 거래를 주도하는 투자층이 20~30대라는 점이 우려되는 부분이다. 권은희 국민의당 의원실이 국내 4대 가상화폐 거래소(업비트·빗썸·코인원·코빗)에서 입수한 자료에 의하면 올해 1분기(1∼3월) 가상화폐 거래를 한 번 이상이라도 한 20~30대는 233만5977명(중복 포함)으로 나타났다. 이 중 1분기에 계좌를 개설하고 투자를 시작한 20대(81만6039명)와 30대(76만8775명)는 158만4814명으로 조사됐다. 2030세대가 ‘영끌’과 빚투(빚내서 투자)에 뛰어드는 이유는 월급만 모아서는 영원히 중산층이 될 수 없을지 모른다는 위기감 때문이다. 이미 급격하게 올라버린 부동산에 투자해 수익을 바라기에는 가진 자본이 부족하다. 은행에 저축을 해도 저금리 상황에서 받을 수 있는 이자는 매우 낮은 수준으로 이마저도 세금을 떼고 나면 남는 것이 없다. 오히려 최근의 높은 인플레이션 상황에서는 현금을 들고 있는 것이 손해다. 그리고 위험자산인 주식에 투자하기 보다는 차라리 변동성이 큰 코인(가상자산)에 투자해 큰 수익을 올리는 것이 효율적이라는 판단을 하고 있는 것으로 보인다.  하지만, 변동성이 큰 가상자산 투자는 원금손실과 더불어 부채더미에 앉을 수 있다는 점을 간과할 수 없다. 게다가 최근 코인 상장폐지나 거래소 폐쇄 등 신용불량자로 내몰리는 사례도 적지 않은 것으로 파악된다.  /2021년 8월 30일 동아경제 성창희 기자
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    2021-08-30
  • 中, 경제둔화 될 듯…제조 수출 먹구름
    원자재값 상승·델타변이 우려 중, 올 경제성장률 8.7%→8.2% 조정 중국 경제 둔화 속도가 심상치 않아 교역비중이 높은 우리 경제에도 악영향이 우려된다.  최근 중국은 제조업 지표 둔화에 이어 수출 증가세도 한풀 꺾이는 모양새다. 이러한 가운데 원자재값 상승으로 생산자물가가 치솟고 있으며, 중국내 델타변이 확산으로 소비둔화 우려까지 점쳐지고 있다. 중국 국가통계국에 의하면 지난달 중국의 제조업 구매관리자지수(PMI)는 50.4로 코로나19 유행의 충격이 가해진 작년 2월 이후 가장 낮았다. 중국 제조업 PMI는 올해 들어 지난 3월 51.9로 정점을 찍고 나서 4개월 연속 하락 중으로 아직 기준선(=50) 위에 머물러 확장국면이 이어지고 있으나 우려를 높이고 있다. 서비스업 동향을 반영하는 비제조업 PMI도 7월 53.3으로 지난 2월 이후 5개월 만에 최저치를 기록했다. 중국 경제를 받치고 있는 수출지표 역시 지난달 한 풀 꺾인 모양새다. 중국 해관총서는 7월 수출이 전년동기대비 19.3% 증가한 2826억6000만 달러 기록했다고 밝혔다. 이는 시장 전망치인 20.8%를 밑도는 수치이며, 전월(6월)의 32.2%보다 크게 낮아진 수치다. 세계 각국에서 퍼지고 있는 코로나19 델타 변이 바이러스가 중국에서도 난징공항을 시작으로 각 지역으로 확산하면서 공장 가동과 물류에 차질이 생기고 있다. 또한 지난달 하순 중부 허난성 등에 내린 폭우와 함께 동부 지역을 강타한 제6호 태풍 ‘인파’ 등도 영향을 끼쳤다는 분석이다 중국 경제의 앞으로의 전망도 경기둔화에 초점이 맞춰지고 있다. 우선 원자재값 상승이 중국 제조업에 악영향을 미칠 것으로 예상된다. 중국 국가통계국에 따르면 7월 중국의 생산자물가지수(PPI)는 전년동월대비 9.0% 상승했다.  중국의 PPI 상승률은 지난 5월 글로벌 금융위기 때인 2008년 이후 13년 만에 가장 높은 9.0%를 기록했다가 지난 6월에는 8.8%로 소폭 하락했는데 이번에 다시 상승세로 돌아선 것이다. 주요 원자재의 해외 의존도가 높은 중국은 원자재 가격 급등을 막기 위해 다양한 강경책을 내놓았지만 생산자 물가가 쉽게 잡히지 않는 모습이다. 이러한 가운데 미국 월스트리트저널(WSJ) 최근 보도에서 만약 중국에서 코로나19 재확산이 더욱 심각해지면 중국의 제조업 생산이 영향을 받고 이는 전 세계 공급망 차질로 이어질 수 있다고 우려했다. 이러한 가운데 글로벌투자은행(IB) 모건스탠리는 최근 보고서에서 전염력이 훨씬 강한 델타변이의 특징과 코로나19에 대한 중국 방역당국의 무관용 접근법(=강력한 봉쇄조치)을 고려하면 경제 충격은 불가피한 상황이라면서 올해 중국 경제의 성장률 전망치를 종전 8.7%에서 8.2%로 하향 조정했다. 골드만삭스 역시 전망치를 8.6%에서 8.3%로 내렸고, 국제통화기금(IMF)도 기존 8.4%에서 8.1%로 낮췄다.  /2021년 8월 30일 동아경제 신은숙 기자
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    2021-08-30
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