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  • 청년층, 작년 가상자산 열풍…19조 원 달해
    30대 이하가 ‘절반’ 넘어 제도권내 규제·감독 시급 가상자산(암호화폐) 투자 열풍이 불었던 지난해 30대 이하 청년 투자자들이 국내 대형 거래소에 넣어둔 돈은 19조 원에 달한 것으로 나타났다.  국회 정무위원회 소속 윤창현 의원(국민의힘)이 금융감독원으로 제출받아 공개한 자료에 의하면 업비트·빗썸·코인원·코빗·고팍스 등 국내 5대 가상자산 거래소가 지난해 말 보유한 투자자금은 총 52조8155억 원에 달했다. 이 가운데 20대 이하와 30대 투자자의 투자자금은 19조461억 원으로 전체의 36%규모였다. 연령별 보유 잔액 보면, 40대 투자자의 보유 금액은 총 17조5394억 원으로 전체의 33%를 차지, 가장 많은 투자금액을 보유하고 있었다. 이어 30대 투자자의 보유액 14조8036억 원으로 뒤를 이었다. 30대 투자자의 보유금액은 1년 전과 비교해 무려 10조6639억 원이 증가했다.   50대 투자자는 11조8860억 원, 60대 이상은 4조3440억 원을 보유하고 있었으며, 20대 이하는 4조2425억 원 규모로 1년 전보다 3조6426억 원 증가했다.  투자자별로는 30대 이하 청년층이 전체 투자자에서 차지하는 비중이 절반을 넘긴다. 올 초 기준으로 이들 5개 거래소의 회원 수를 연령별로 구분한 뒤 단순 합산해보면 20대 이하(246만2795명)와 30대(285만6738명) 투자자는 총 531만9533명으로, 전체 926만8천698명 중 57.3%를 차지했다. 투자자 10명중 6명은 30대 이하 청년층이라는 이야기다. 이 통계는 원화 거래를 제공하는 5개 거래소만을 중심으로 집계한 것이어서, 이외에 가상자산사업자(VASP) 자격을 획득한 나머지 국내 25개 거래소의 보유 잔액까지 모두 합하면 최종 투자금액과 이용자수 규모는 더욱 커진다.  국내 가상자산 시장 규모는 55조 원으로 일평균 거래규모만도 11조가 넘으며 이용자는 지난해 말 기준 1525만 명(원화마켓 1340만 명, 코인마켓 186만 명)에 달한다.  이처럼 가상자산 투자에 뛰어든 청년층이 급격히 늘고 투자금액도 급증했으나 가상자산은 위험자산 취급을 받으며 자기책임만 강조되고 투자자 보호 조치가 미흡한 것으로 나타났다.  실제 국민의힘 가상자산특별위원회(위원장 윤창현) 주최로 이달 12일 국회에서 열린 ‘디지털자산 기본법, 중첩된 과제의 해결방안’ 세미나에서는 미흡한 규정에 대한 성토가 쏟아졌다.  이날 발제를 맡은 법무법인 주원의 정재욱 변호사는 가상자산에 대한 현행 규제의 모순점을 지적했다. 그는 가상자산거래 관련 시세조종과 내부자거래, 이해상충방지를 위한 조항이 미비하고, 사고발생시의 책임도 부재한 등 투자자 보호 조치가 미흡해 제도권내에서의 규제와 감독이 시급하다는 지적이다.  /2022년 5월 2일 동아경제 김정덕 기자
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    2022-05-02
  • 신흥국, 물가급등 자본유출 ‘위기’
    이집트, IMF에 구제금융 요청 남미 3개국 경기 침체 장기화  신흥국이 국제 유가 및 곡물가 상승과 글로벌 양적완화 후유증으로 인한 자본유출까지 겹치면서 위기가 점차 현실화되고 있다. 지난달 23일 물가 급등으로 경제난을 겪고 있는 이집트가 결국 국제통화기금(IMF)에 구제금융을 요청했다. 이집트는 지난 2011년 민주화 운동인 ‘아랍의 봄’ 이후 외환위기가 발생해 2016년 IMF로부터 120억 달러의 구제금융을 받았다. 2020년에는 코로나19가 터지며 두 차례에 걸쳐 80억 달러의 지원을 추가로 받았다. 이집트가 IMF로부터 지원받은 금액은 아르헨티나에 이어 두 번째로 많다. 그런데 최근에는 러시아의 우크라이나 침공으로 인해 국제 밀 가격이 2월 초에 비해 60% 넘게 폭등하면서 또 다시 IMF에 도움을 요청하게 된 것이다. 이집트는 세계 최대 밀 수입국으로 수입량의 80% 이상을 러시아와 우크라이나에 의존하고 있다. 이에 이집트는 소비자물가 상승률은 지난해 11월 전년대비 5.6%올랐는데, 지난달 8.8%까지 치솟았다.  최근 신흥국 외화유출도 이집트의 경제난을 부추기고 있다. 국제신용평가사 피치에 의하면 지난해 9~12월 중 이집트로부터 50억 달러의 외화가 순유출 됐다. 그리고 올해도 같은 흐름이 이어지고 있다. 이집트 이외의 다른 신흥국의 어려움도 커질 것으로 전망된다. 신흥국 채권 투자 뮤추얼펀드는 지난 10년간 대부분의 시기에 자금이 순유입을 기록했다. 특히 글로벌 양적완화가 본격화된 2019년에는 약 550억 달러가 유입됐다. 하지만 작년엔 40억 달러가 빠져나갔고, 올해 현재까지 73억달러가 재차 유출됐다. 이러한 유출 속도는 미국의 양적긴축이 본격화되는 오는 5월부터 더 빨라질 가능성이 높다.  월스트리트저널(WSJ)에 의하면 인더미트 질 세계은행(WB) 부총재도 최근 “러시아와 우크라이나 간 충돌이 계속되면 코로나19보다 영향이 더 클 것”이라며 “개발도상국의 부채 수준이 50년 만에 가장 높은 가운데 물가 상승으로 신흥시장에 대한 투자가 위축될 것”이라고 내다봤다. 대표적 신흥국에 속하는 남미 3개국의 경기둔화도 예상되고 있다. 한국은행은 지난달 27일 발간한 ‘해외경제 포커스’를 통해 올해 브라질 등 남미 3개국이 경제 회복세가 둔화되면서 향후에도 여타 신흥국 대비 낮은 성장세를 보일 것으로 전망했다.   한은은 남미 3개국 경제의 리스크 요인으로 높은 물가상승률, 취약한 재정 건전성, 정치적 불안 확대 등 3가지를 지목했다. 지난해 남미 3개국은 통화 가치가 하락하고 식품 및 에너지 가격이 크게 상승하며 물가상승률이 크게 확대되는 모습을 보였다. 올해에도 물가안정목표치를 상회하는 물가상승률이 연중 지속될 것으로 예상됨에 따라 금리 인상 기조 지속, 사회불안 등과 맞물려 경기 회복세가 둔화될 우려가 제기된다.   남미 3개국의 재정건전성은 여전히 취약한 상태다. 지난해 아르헨티나와 브라질의 국내총생산(GDP) 대비 정부 부채 비율은 각각 85.2%, 90.6%로 적정 수준인 40%를 크게 초과했다. 향후 경기 회복 지연으로 재정 지출 확대 압력이 증대되는 상황에서 세수 감소 및 이자지출 비용 증가로 재정건전성은 오히려 악화되며 재정 여력이 축소될 것이라는 것이 한은의 전망이다.  /2022년 4월 13일 동아경제 성창희 기자
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    2022-04-13
  • 은행 순익 급증…직원 성과급 잔치
    순이익 16조9000억 원 ‘역대최대’ 소상공인·중기 빚더미 ‘이자 놀음’ 국내 은행들이 지난해 역대 최대의 순이익을 올리며 성과급 잔치를 벌이고 있다. 그런데 은행들의 이러한 성과는 급증한 가계·기업의 부채로 인한 순이자마진 증가에 의한 것이어서 일각에서 ‘이자 놀음’이라는 비난을 받고 있다. 금융감독원에 의하면 지난해 국내은행의 당기순이익은 16조9000억 원으로 전년대비 4조8000억 원(39.4%) 증가하며 역대 최대 순이익을 기록했다. 특히 이자이익이 46조 원으로 연간 기준 최고 실적을 달성했다.   이러한 실적이 반영되면서 국내 4대 시중은행 직원들의 지난해 평균 연봉은 처음으로 1억원을 넘어섰다. 지난해 사상 최대 이익을 거두면서 두둑한 성과급이 포함된 덕분이다. KB국민·신한·하나·우리은행의 2021년 사업보고서에 의하면 4대 시중은행 직원의 지난해 평균 급여는 1억550만 원으로 집계됐다. 이들 은행 직원의 평균 급여는 2019년 9550만 원에서 2020년 9800만 원으로 2.6% 오르는데 그쳤으나 지난해에는 7.6% 올랐다. 은행별로는 KB국민은행이 1억1200만 원으로 가장 많았다. 이어 신한은행 1억700만 원, 하나은행 1억600만 원, 우리은행 9700만 원 등 순이었다. 증가폭은 신한은행이 11.5%로 가장 가팔랐고, KB국민은행(7.7%), 하나은행(9.3%), 우리은행(2.1%) 순의 인상 폭을 나타냈다.  이들 4대 은행 모두 지난해 2조원이 넘는 당기순이익을 기록했다. KB국민은행의 당기순이익은 2조5633억 원으로 전년대비 13.1% 증가했고, 신한은행의 순이익은 2조4948억 원으로 20% 증가했다. 하나은행의 순이익은 2조5757억 원으로 27.2% 증가했고, 우리은행은 전년보다 74.0% 늘어난 2조3851억 원이었다. 국내 은행이 역대 최대 순이익을 거둔 이유는 이자이익이 급증했기 때문이다. 지난해 잔액 기준 예대금리차는 1.81%포인트(p)로, 2020년 대비 0.03%p 더 벌어졌다. 은행의 수익성 지표인 순이자마진(NIM)은 지난해 1.45%로, 전년(1.42%) 대비 0.03%p 상승했다. 반면 같은 기간 비이자 이익은 1조6000억 원 줄어든 4조4000억 원이었다. 금리 상승 영향으로 유가증권 관련 이익 등이 줄어든 영향이다.  이러한 가운데 은행권은 윤석열 대통령 당선인이 공약한 ‘은행 예대금리차 공시 강화’에  촉각을 곤두세우고 있다. 앞서 지난해 11월 청와대 국민청원 게시판에는 ‘대출 금리는 치솟는 반면 예금 금리는 제자리걸음이라 소비자 부담이 커지고 있다’며 은행의 가산금리 폭리를 막아달라는 청원이 등장하는 등 논란이 됐다.  이에 윤 당선인은 예대금리차를 주기적으로 공시하면서 가산금리의 적절성과 담합요소를 점검하기로 했다. 윤 당선인의 공약은 결국 은행들이 예금금리와 대출금리를 어떻게 산정하는지를 들여다본다는 의미로 은행권은 정부에 ‘눈치 보기’를 할 수 밖에 없고, 결국 자율적 이자산정이 어렵게 될 수 있다는 우려다.  /2022년 4월 13일 동아경제 신은숙 기자
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    2022-04-13
  • 美연준 긴축시계 ‘짹깍짹깍’
    PCE물가지수 40년 만에 최대 폭 상승 미국의 인플레이션 상황이 심각한 것으로 나타나면서 미국 연방준비제도(Fed)의 양적 긴축시계가 더 빠른 속도로 돌아갈 것으로 전망된다. 최근 미국 상무부 발표에 의하면 지난 2월 개인소비지출(PCE) 물가지수는 전년동월대비 6.4% 상승했다. 이는 지난 1982년 1월 이후 40년 만에 최대 폭 상승이다. PCE물가지수는 Fed가 주로 참고하는 물가지표 중 하나다.  변동성이 큰 에너지와 식료품을 제외한 근원 PCE 물가지수도 전년동월대비 5.4% 올라 1983년 4월 이후 가장 큰 폭의 상승률을 기록했다. 근원 PCE 지수는 Fed가 가장 정확한 물가 지표로 간주한다는 점에서 빅스텝(한 번에 기준금리를 0.5%포인트 올린다는 의미)을 밟아야 한다는 매(통화긴축)파들의 목소리가 커질 것으로 보인다.  앞서 파월 의장은 지난달 21일 “좀 더 공격적으로 움직이는 것이 적절하다고 판단하면 향후 한번 또는 여러 번 기준금리를 0.25%포인트(p) 넘게 인상할 것”이라며 빅스텝 가능성을 열어둔 상태다. 이어 존 윌리엄스 뉴욕 연방준비은행(연은) 총재는 지난달 25일 “0.5%p 인상이 적절하다면 그렇게 해야 한다고 생각한다”고 말했다.  제임스 불러드 세인트루이스 연은 총재는 빅스텝이 인플레이션 상승세를 잡는 데 핵심이라고 강조했고, 로레타 메스터 클리블랜드 연은 총재도 “0.5%p 인상할 필요가 생길 것으로 생각한다”고 언급하는 등 빅스텝 전망이 대세로 자리잡고 있다. 시카고상품거래소(CME) 그룹의 페드워치에 의하면 연준이 오는 5월 3∼4일 FOMC 회의에서 기준금리를 0.5%p 인상할 것이라는 전망이 70%대를 넘어섰다. 한편, 미 연준은 양적 긴축을 위해 이르면 5월부터 보유 자산 축소를 시작할 수 있다는 입장에 변함이 없는 상태여서 글로벌 금융시장의 자금이동이 빨라질 전망이다.  /2022년 4월 13일 동아경제 이정아 기자
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    2022-04-13
  • 대출, ‘변동-고정’ 금리 갈아타기 문의 쇄도
    주택담보대출 금리 9년 만 최고치…상승세 이어질 듯 지난달 주택담보대출 금리가 9년만에 최고치를 기록하는 등 금리부담이 높아지면서 변동금리에서 고정금리로 갈아타기를 문의하는 소비자들이 늘고 있다. 한국은행에 의하면 지난달 주택담보대출 금리는 3.88%로 2013년 3월 이후 9년 만에 최고치를 기록했다. 기준금리 인상과 미국의 긴축 여파로 가파르게 상승하더니 5대 시중은행에서 6%를 넘는 주택담보대출 상품이 출현하기 시작했다. 우리은행은 지난달 29일 처음으로 최고금리 6%를 돌파한 상품이 나왔고, NH농협은행의 최고금리 상품도 6%대로 올라섰다. 문제는 대출금리가 더 오를 가능성이 크다는 점이다. 한국과 미국 모두 기준금리 추가 인상을 검토 중이고, 새 정부가 50조 원 추경을 하려면 적자 국채 발행이 불가피해 이미 채권시장에서는 이를 반영해 채권가격이 하락(채권금리 상승)하고 있다.  주택담보대출금리의 7% 돌파도 시간문제이다 보니 ‘대출 갈아타기’문의가 급증하고 있다는 것이 시중은행 관계자의 설명이다. 통상 금리 상승기에는 고정금리가 변동금리보다 유리하다. 이자율 산출 기준 때문이다. 변동금리는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)나 단기 금융채에 따라 3개월에서 1년마다 기준금리가 다시 산정된다. 반면, 대출을 받을 당시 금리가 그대로 유지되는 고정금리는 기준금리 변동에 영향을 받지 않는다. 다만, 전문가들은 이미 대출금리가 많이 오른 만큼 무작정 고정금리로 갈아타는 게 능사는 아니라고 조언한다. 대출 상품의 갈아타기를 위해서는 중도상환수수료, 인지대 등 비용이 발생하기 때문에 무조건 고정금리가 싸지 않다는 것이다. 그리고 이미 채권시장에는 금리인상분이 선반영 된 부분이 적지 않아 추가적 금리인상이 제한적일 수 있다는 시각도 있다.  따라서 전문가들은 자신이 처한 상황에 맞춰 꼼꼼히 금리를 따져보고 고정금리 갈아타기를 결정하는 것이 유리하다는 지적이다.  /2022년 4월 13일 동아경제 김정덕 기자
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    2022-04-13
  • 대외리스크, 국내경제에 전이 최소화해야
    미 연준 긴축·중 경기 둔화 금융시장, 사전적 대응해야 최근 미국 증시가 반등의 모습을 보이는 가운데 러시아의 우크라이나 침공 사태가 장기화되는 등 금융시장의 불안정 요소가 곳곳에 도사리고 있다. 특히 세계경제를 위협하는 요소로 높은 국제유가·원자재가격 수준이 유지되고 있고, 미국 연방준비제도는 긴축으로 돌아선 상태다. 중국은 예상보다 경기둔화 속도가 빨라지고 있는 등 주식 등 위험자산 투자에 신중해야 한다는 지적이 나온다. 현대경제연구원은 ‘최근 글로벌 경기 동향과 시사점’ 보고서에서 글로벌 경제를 위협하는 리스크 요인 세 가지를 꼽았다. 연구원은 먼저 러시아와 우크라이나 간 전쟁의 장기화 가능성이 커지며 세계 경제의 불확실성이 고조됐다고 분석했다. 러시아와 우크라이나 간 전쟁이 장기화할 경우 국제 유가 상승 등에 따른 상품가격 불안정성 확대, 인플레이션(물가 상승) 압력 고조, 실물 경기 침체 등의 막대한 경제적 비용이 동반될 것이라는 전망이 나온다. 국내 경제만 보더라도 국제 유가 상승에 따라 경제성장률, 소비자물가 상승률 등 주요 거시경제 지표에 악영향이 발생할 것으로 추정된다. 현대경제연구원은 국제유가가 배럴당 100달러 수준이 유지되면 올해 국내 경제성장률이 0.3%포인트(p) 하락하고, 소비자물가상승률은 1.1%p 상승할 것으로 전망했다. 경상수지 흑자는 305억달러(39%) 감소할 것으로 예상했다. 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 이달 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의에서 정책금리를 0.25%p 인상한 것을 시작으로 본격적인 통화 긴축에 돌입한 것 역시 눈여겨볼 요인으로 꼽혔다. 올해 연준이 7회에 걸친 금리 인상을 단행할 것이라는 전망이 유력한 가운데 향후 물가 경로에 따라 긴축 강도가 결정될 것으로 보인다. 긴축 강도가 강화될 경우 미국 경기가 위축될 가능성이 있다는 우려도 나온다. 현대경제연구원은 “과거 미국이 고물가 시기에 금리를 인상한 뒤, 경제 침체기에 접어든 사례가 있었다”며 “올해는 금리 인상과 연준의 양적 긴축이 함께 진행돼 경기 불확실성이 커질 수 있다”고 말했다. 중국 경제가 둔화할 가능성이 크다는 점도 리스크 요인으로 꼽힌다. 중국은 올해 경제성장률 목표치를 ‘5.5% 안팎’으로 제시했다. 이는 천안문 시위 유혈진압에 따른 서방과의 갈등 여파가 지속되던 1991년(4.5% 목표) 이래 최저치다. 중국은 작년 하반기의 전력난, 부동산발 쇼크 등을 시작으로, 최근의 우크라이나 사태 및 코로나19 재확산까지 계속 경기 하방 압력을 받고 있다. 연구원은 중국 정부가 목표치를 달성하기 위해서는 코로나19 재확산 억제, 부동산 시장을 중심으로 한 투자 회복 등 여러 조건을 충족해야 한다고 지적했다.   현대경제연구원은 이러한 대외 리스크가 국내 경제에 전이되는 것을 최소화하기 위해 사전적인 대응이 중요하다고 강조했다. 그러면서 금융시장에 대한 미세조정 및 안정화 조치를 시행하는 등 방안을 제시했다. 또한 새 정부 출범에 따른 정책 변화 등 정치적인 이슈가 경기 변동성을 확대하지 않도록 철저한 준비가 필요하며, 거시경제 안정화를 위한 정책 노력이 어느 때보다 강화돼야 한다고 제언했다.  /2022년 3월 28일 동아경제 성창희 기자
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    2022-03-28
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